2024年10月15日
画像出典：【広島県】観光スポット21選｜おすすめ観光名所から体験スポットまで
牡蠣やレモンなど豊富な特産品のある広島県にも、「資金調達」が大きな悩みという経営者様は多くいらっしゃるはずです。
特に中小企業や個人事業主様は、売掛金の決済日までの資金確保のために貴重な時間も労力も奪われてしまっているということも少なくはないかも知れません。
しかし「ファクタリング」を利用すれば、広島で事業を営む経営者様の悩みを解決できる可能性があります。
本稿では、広島県の経営者様に「ファクタリング」をおすすめする理由を中心に、この資金調達方法について解説させていただきます。
「広島県の地域経済の状況」
長く続くコロナ禍の影響は決して小さくはなく、この春から少し持ち直し基調にあったものの、この夏の新型コロナウイルスへの感染者増加により経済の復調具合も再び鈍い動きへとなってしまいました。
また製造業は持ち直しの傾向もありますが、特にサービス業に関しては営業自粛の影響は大きく厳しい日々が続いていると言わざるを得ません。
設備投資や雇用情勢についても下げ止まりからの回復は鈍く、まだしばらくは我慢が必要な経営が続くと予想されています。
広島県で盛んな産業とは
広島県の業種別事業所数は卸売業やサービス業の割合が高いものの、従業者数ベースでみると製造業のウエイトが高いのが特徴的です。
製造品出荷額等（2020年）は、8兆8,699億円であり、シェアは2.9％と全国11位。
自動車クラスターや造船業を中心とする輸送用機械の割合が最も高く、具体的には船舶製造・修理業を営む事業所が全国第2位の数値です。
自動車産業ではマツダの本社や生産拠点が存在し、高品質な自動車の生産と研究開発が行われています。
出典：日本銀行広島支店：広島県経済の特徴より
さらに本県では観光産業も急成長しており広島原爆ドームや厳島神社では観光客の増加が見られ、地域経済に新たな活気をもたらしています。
広島県は、高い技術力と高品質な製品・サービスを提供しているとして注目を浴びている地域です。
県内で活動中の中小企業の経営者様はもちろん、個人事業主・小規模事業者様～大企業の経営者様に至るまで、企業の成長には計画的な資金調達がかかせません。
ぜひ一度「ファクタリング」を検討してみてください。
広島県で人気のある観光スポット
広島県で人気のある観光スポットと言えば、やはり「厳島神社」「大和ミュージアム（呉市海事歴史科学館）」「みやじマリン」あたりではないでしょうか。
さらに、歴史的な建造物や資料館として「原爆ドーム」「広島平和記念資料館」「広島城」なども欠かせない存在と言えます。
なお、スタディサプリ社が発表したデータ（広島県で1日の利用者数が多い駅ランキング）によると、1位は広島駅が149,606人と圧倒的で、2位は横川駅（33,283人）、3位は新白島駅（32,375人）という結果になりました。
観光地のイメージが強い福山駅は4位（29,762人）、呉駅は10位（16,266人）となっており、ビジネス街であるエリアの方がやはり利用者は多いようです。
また、食べ物が美味しいことでも知られており、広島焼き（府中焼き）や呉海軍カレー、尾道ラーメンなどを提供する飲食店が数多く存在しています。
資金調達の難しさは広島県でも今後も続くと予想される
新型コロナウイルスの感染が広がる以前から、広島県の個人事業主様や中小企業の資金調達は容易ではありませんでした。
ですがさらにコロナ禍によって今後の景気の見通しが立ちにくい状況となり、より資金調達の難易度は高まってしまっています。
ワクチン接種率が高まっているとは言え、ウイルスの変異などにより今後の感染拡大の可能性も低くはなく急速な景気の回復は期待できません。
そんな今だからこそ、広島県の中小企業や個人事業主様も、中小企業向けの資金調達方法を見つけ活用する必要があるのです。
広島県の経営者様へ「ファクタリング」の利用を推奨する理由
ファクタリングを広島県の経営者様の資金繰りの選択肢に推奨しているのは、もちろん理由があります。
それは中小企業の資金調達に重要な「素早い現金調達」と「審査通過率の高さ」というポイントをファクタリングは満たしているからです。
ここからはファクタリングがどのような資金調達方法であり、広島で利用することでどのようなメリットを得られるかを解説いたします。
「ファクタリング」は売掛金の売却による資金調達方法
・ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス。
上に記したのは金融庁のサイト上に掲載されている一文です。
この文章に書かれている通り、ファクタリングとは売掛金を買取業者に対して、手数料を支払い売却することで現金化を行なう資金調達方法のことを指します。
金融庁もファクタリングは事業者の資金調達の一手段であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約として扱われると明言しています。
ファクタリングを利用することで得られるメリット
資金調達方法として多くの方が最初に思いつくであろう「融資」ではなく、ファクタリングを推奨するのは、融資は審査に通過するのすら容易ではなく、中小企業や個人事業主様にとって利用しやすい資金調達方法とは言い難いというのが1つの理由です。
そしてファクタリングは様々な点で融資とは違いがあり、その違いがこの資金調達方法を利用する大きなメリットとなります。
決済日を待たずに債権を現金化できる
中小企業の資金繰りを圧迫する要因の1つとしては、売掛金の支払いサイトの長さが考えられます。
業種など様々な状況によって違いがありますが、1ヶ月から2ヶ月程度の期間が必要になることが多く、その間にも取引先への支払いなどに必要な資金をどうにか用意しなくてはなりません。
しかしファクタリングを利用すれば、決済日前に売掛金を現金化することができますので、支払サイトの問題を解消することが可能となります。
即日での資金調達が期待できる
ビジネスローンなど素早く融資が受けられる商品も存在はしているものの、高い金利と低い限度額により気軽に利用できるとは言えません。
低金利が期待できる銀行融資は審査や手続きで1ヶ月以上は必要になることを想定すべきであり、急いで現金が必要な場面での利用価値が高いとは言えないのが現実です。
対してファクタリングは、最短ならば即日、余裕を見てもほとんどの状況で1週間以内での資金調達が期待できます。つまり急いでいる時にもファクタリングは非常に役立つのです。
信用力の高い債権があれば高確率で審査通過できる
融資では申込みを行った企業の信用情報や経営状況、さらには返済計画や調達した資金の使い道の妥当性などが審査の対象となります。
対してファクタリングで審査に大きく影響するのは、売掛先の支払い能力や信用情報、取引実績などから判断される「信用力」です。
ですからファクタリングでは利用申込みを行った企業の経営状況は審査で重要ではなく、信用力の高い債権があれば高確率で審査通過できるのです。
経営状況が芳しくなくとも審査への影響が小さい
売掛金買取の申込みを行った企業の状況は審査で重要ではなくとも、全く影響がないと言い切ることはできません。
しかし影響が大きく出るのは過去のファクタリングで債権の二重譲渡などの問題を起こしていたり、近い未来に資産の差し押さえが考えられるほどの危険な状況に陥っている場合などです。
たとえ現在が赤字経営だったとしても、税金などの支払いを分納していたとしても、ファクタリングであれば資金調達に成功できる可能性は低くありません。
バランスシートのスリム化の効果あり
融資に頼った資金繰りには、「バランスシートの肥大化」というリスクも付いて回ります。
肥大化が進むと企業としての評価を下げてしまう可能性があり、最終的には融資が利用できなくなるかも知れません。
ですがファクタリングによって負債を増やさずに資金調達を行うことができれば、バランスシートのスリム化が期待できるのです。
財務状況の改善にも、ファクタリングは役立ちます。
償還請求権が原則なく売掛先の倒産リスクが回避できる
ファクタリングが融資ではなく債権の売買契約である以上は当然とも言えますが、保証人や担保は契約に必要ではありません。
また債権を担保とするわけではなく原則的に償還請求権も存在しないことから、売掛先が倒産して支払いが不可能となってしまっても、債権の買戻しなどを求められる状況にはなりません。
つまり売掛先の倒産による貸倒れという掛取引のリスクが、ファクタリングを利用することで回避できるということになります。
『広島県の経営者様へ「ファクタリング」の利用を推奨する理由』まとめ
・売掛金を決済日前に現金化でき支払サイトの問題を解消できる
・即日資金調達が可能となる
・自社の経営状況の審査への影響が小さい
・売掛先の倒産リスクの回避ができる
ファクタリングは融資では得にくい上記したようなメリットを持っており、これらは中小企業の資金繰りに大きく役立ちます。
広島県の経営者様が現状の資金調達に感じている不満や不安も、ファクタリングを利用することで解消できるかも知れません。
広島県の事業主様のためにファクタリングを詳しく解説
下記では、まだファクタリングを利用したことのない広島県の事業主様のためにファクタリングについて詳しく解説していきます。
是非」最後までお読みください。
ファクタリングのメリット
前項の内容とも重複してしまいますが、ファクタリングのメリットについてまとめました。
・比較的簡単に資金調達が可能
資金調達をするうえで、各種書類の提出（決算書などの財務資料）や経営計画書の提出、面談など経営者様は大きな労力を割かなくてはいけません。
ファクタリングは、資金調達の中でも手間が少なく比較的簡単に資金調達ができる魅力的な調達方法です。
基本的に審査書類の提出（請求書、通帳コピー）のみで資金調達ができます。
・最短即日で資金調達が可能
ファクタリングは数ある資金調達方法の中でも、資金調達までのスピードが極端に早いので早急に資金調達ができます。
銀行や政策金融公庫からの借り入れは基本的に、申込日当日の調達はできません。
初めての取引でしたら1カ月程度は資金調達までに時間を要してしまいます。
ファクタリングは申込日当日での資金調達が可能です。
ただし、どのファクタリング会社でも即日資金調達できるわけではなく、レスポンスの良いファクタリング会社でなくては即日資金調達ができません。
・信用情報が傷つかずに資金調達が可能
銀行やノンバンク、政策金融公庫などの審査に落ちてしまった場合、企業の信用情報に傷がついてしまいます。
傷がついてしまうとは、ほかの金融機関からの借り入れも難しくなるという事を意味します。
ファクタリングの場合、万が一審査に落ちてしまった場合でも信用情報に傷がつくことはありません。
また、ファクタリングを利用したからといって銀行などの審査に影響が出ることはありません。
・税金滞納(分納)中でも利用可能
銀行や政策金融公庫などの融資は、税金を滞納（分納）していた場合、審査に落ちてしまうケースがほとんどです。
ファクタリングの場合、仮に税金を滞納（分納）していたとしても税務署や自治体に分納計画を立てていればファクタリングの利用は可能です。
・社会保険料分納中でも利用可能
税金分納同様で社会保険事務所に分納計画を立てていればファクタリングの利用は可能です。
・赤字決算でも利用可能
銀行や政策金融公庫などの金融機関は赤字決算の場合、融資を受けられない可能性があります。
ファクタリングは、会社の経営状況よりも売掛債権（売掛金）を重視して審査を行います。
赤字決算でも、売掛債権（売掛金）があれば利用可能です。
・銀行融資、ビジネスローンの審査に通らなくても利用可能
銀行融資、ビジネスローンなどの審査に落ちてしまった場合でもファクタリングの審査に通る可能性はおおいにあります。
過去の実績でも銀行審査NG、ビジネスローン審査NGでもファクタリングの審査に通るケースは数多くあります。
・銀行リスケ中でも利用可能
銀行リスケ中の場合、銀行や政策金融公庫の融資は基本的には通りません。
ファクタリングの場合、銀行リスケ中でも利用可能です。
・個人事業主でも利用可能
ファクタリングは個人事業主でも利用可能です。
資金調達方法の選択肢が法人より少ない個人事業主にとっては数少ない資金調達方法の一つです。
・設立間もない会社でも利用可能
設立間もない会社でも売掛債権（売掛金）があれば、利用可能です。
売掛債権（売掛金）がしっかりしていれば、設立年数はあまり審査に影響はありませんのでご安心ください。
・二社間ファクタリングなら取引先（売掛先）に知られずに資金調達が可能
「二社間ファクタリング」の場合、取引先（売掛先）に知られることなく資金調達ができます。
債権譲渡登記の留保も可能ですのでご相談ください。
・売掛債権（売掛金）を回収できないリスクを減らせる
ファクタリングを利用することにより、取引先企業（売掛先企業）の倒産や経営悪化になったときの売掛債権（売掛金）未回収などお客様のリスクを減らすことができます。
・万が一取引先（売掛先）が倒産して売掛債権（売掛金）を回収できなくても責任や弁済を負わなくてもいい
万が一、取引先（売掛先）から売掛債権（売掛金）の未回収があってもお客様は弁済をする必要はございません。
以上がファクタリングのメリットになります。
ファクタリングのデメリット
メリットの多いファクタリングですが、もちろんデメリットもあります。
・手数料が発生してしまう
ファクタリングは買取手数料が発生します。
ファクタリング会社によっては高額な手数料のところもございますので手数料が安いファクタリング会社を選択した方がいいです。
・債権譲渡登記が必要な場合がある
ファクタリング会社によっては債権譲渡登記がマスト条件になっているところもあります。
債権譲渡登記をした場合、第三者にファクタリングを利用していることが知られてしまうことになります。
・ファクタリング会社の選び方が重要
日本には数多くのファクタリング会社があります。
各ファクタリング会社ごとに手数料や条件も様々なのでファクタリング会社の選び方が重要になります。
相性の良くないファクタリング会社を利用してしまうと資金繰りがさらに悪化することも考えられますので注意しましょう。
二社間ファクタリングと三社間ファクタリング
事業者向けファクタリングサービスには大きく分けて２種類のファクタリングがあります。
「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」です。
ファクタリングを利用する上で「二社間ファクタリング」か「三社間ファクタリング」を選択しなければいけません。
「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」について詳しく説明していきます。
【二社間ファクタリングとは？】
「二社間ファクタリング」とは、お客様とファクタリング会社の二社で契約するファクタリングです。
買取対象である売掛債権（売掛金）の取引先企業(売掛先企業)はファクタリング契約には関与しません。
後ほどご説明しますが「二社間ファクタリング」の最大のメリットは取引先企業(売掛先企業)にファクタリングの事実を知られないでファクタリング（資金調達）ができることです。
取引先企業(売掛先企業)は、お客様の事業の売上を担ってる大切な存在です。
ファクタリングを利用しているということは少なからず資金繰りに問題があると思われる可能性があります。
最悪の場合、資金繰りに問題があることを知られてしまい取引停止になる可能性があります。
繰り返しにはなりますが、取引先企業(売掛先企業)に知られずにファクタリング（資金調達）できるのが「二社間ファクタリング」です。
【二社間ファクタリングのメリット】
①取引先企業(売掛先企業)に知られずにファクタリング（資金調達）ができる。
「二社間ファクタリング」は取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）できるため、会社の信用が低下するリスクを最小限に抑えることが可能です。
②資金調達までのスピードが早い
「二社間ファクタリング」の場合、「三社間ファクタリング」のように取引先企業(売掛先企業)の承諾や承認が必要ありませんので、「審査スピード」「契約スピード」が圧倒的に早いです。
即日ファクタリング（資金調達）が可能なのも「二社間ファクタリング」です。
【二社間ファクタリングのデメリット】
①手数料が割高になる事もある
「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は手数料が割高になる事もあります。
手数料の相場は
三社間ファクタリング・・・1%〜9%
二社間ファクタリング・・・10%〜30%
②審査が厳しくなる事もある
「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は審査が厳しくなる事もあります。
「二社間ファクタリング」は、契約に取引先企業(売掛先企業)を絡めないため、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが高いため審査が厳しくなる事もあります。
③銀行や大手ファクタリング会社は「二社間ファクタリング」を提供していない
銀行や大手ファクタリング会社は「三社間ファクタリング」のみで、「二社間ファクタリング」を提供していないところが多いです。
銀行や大手ファクタリング会社の手数料が安いと言われているのは、「二社間ファクタリング」を提供していないからです。
弊社、ソクデルでは、「二社間ファクタリング」を業界最低水準の手数料で提供しております。
【ソクデルの二社間ファクタリング】
弊社のファクタリング契約の大半が「二社間ファクタリング」です。
「二社間ファクタリング」は、取引先企業(売掛先企業)に知られずにファクタリング（資金調達）ができるので需要が高いです。
ソクデルの「二社間ファクタリング」の特徴として、「業界最低水準のファクタリング手数料」「最短即日契約」「債権譲渡登記留保」などです。
「二社間ファクタリング」をご検討中の方は是非、ソクデルの「二社間ファクタリング」をご利用ください。
【三社間ファクタリングとは？】
「三社間ファクタリング」とは、お客様、取引先企業（売掛先企業）、ファクタリング会社の三社で行うファクタリング契約です。
お客様から「三社間ファクタリング」のお申し込みをいただいた場合、取引先企業（売掛先企業）に売掛債権（売掛金）の譲渡の承諾を頂く必要があります。
そのため、取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの事実を知られてしまいます。
それでは「三社間ファクタリング」のメリット、デメリットについて見ていきましょう。
【三社間ファクタリングのメリット】
①ファクタリング手数料が安い
「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べると手数料が安くなります。
これは、売掛債権（売掛金）未回収のリスクが低いからです。
②審査に通りやすい
「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べて審査に通りやすいです。
理由は、手数料同様、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが低いからです。
③銀行や大手ファクタリング会社が提供している
「三社間ファクタリング」は、銀行や大手ファクタリング会社も提供しております。
【三社間ファクタリングのデメリット】
①取引先企業(売掛先企業)にファクタリングの利用を知られてしまう
「三社間ファクタリング」の場合、必然的に取引先企業(売掛先企業)にファクタリングの利用を知られてしまいます。
資金繰りに問題があることを取引先企業(売掛先企業)に知られてしまいますのでお客様の信用低下につながってしまいます。
②資金調達まで時間が掛かってしまう。
「三社間ファクタリング」の場合、取引先企業(売掛先企業)の承諾が必要になるため資金調達まで時間が掛かってしまいます。
ソクデルの特徴
【手数料5%〜業界最低水準の手数料】
ファクタリングの手数料相場は、「三社間ファクタリング」の場合1%〜9%、「二社間ファクタリング」の場合10%〜30%です。
手数料が原因で更に資金繰りが悪化してしまう場合もありますので、ソクデルではお客様の資金繰り改善を第一に考えファクタリング業界最低水準の手数料でサービスを提供しております。
【業界トップクラスのスピード調達が可能】
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万が一、取引先への支払いが遅れればお客様の信用を失ってしまいます。
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その為、弊社の取組として建設業に強いファクタリングサービスをご提供させて頂いております。
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広島県のファクタリング会社事情(ファクタリング会社の選び方)
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手数料もそうですが、広島県で東京、大阪、福岡のファクタリング会社を選ぶ場合、対面での面談、出張訪問してくれる会社を選んだ方が何かあったときの為にもお勧めです。
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下記が広島県でファクタリング会社を選ぶポイントです。
①ファクタリング手数料の安さ
ファクタリング手数料はファクタリング会社ごとに違います。
ファクタリングは融資ではないので利息制限法のように手数料の上限も定められていません。
ファクタリング会社ごとの基準で手数料が決定されます。
手数料が安いファクタリング会社もあれば手数料が高いファクタリング会社もあります。
一般的な相場は
三社間ファクタリング・・・1%〜9%
二社間ファクタリング・・・10%〜30%
このように大きな差があります。
もし、100万円の売掛債権(売掛金)をファクタリングした場合、１％違うだけで1万円、1000万円の売掛債権(売掛金)なら10万円の差がでます。
ファクタリング手数料は1%でも安いに越したことはありません。
ファクタリング手数料の安いファクタリング会社を探すには、各ファクタリング会社に問い合わせて見積りを取る必要があります。
A社は手数料30％でB社は手数料8%なんて話も珍しくありません。
また、ソクデルでは、他社からのお見積りをご提示いただきますとその手数料を参考に致します。
お気軽にお問い合わせください。
②対応スピード(資金調達までの早さ)
ファクタリングをご利用されるお客様は早急な資金調達を必要とされているケースが多いです。
事業をされている以上、急な資金調達が必要になることは少なくはありません。
もし、現在ご利用中のファクタリング会社の対応が遅い場合、資金調達の遅れで買掛先や給料支払いが遅延してしまってはお客様の信用低下につながってしまいます。
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まずは、見積りを取ってファクタリング会社の対応スピードで判断しましょう。
以上が広島県でファクタリング会社を選ぶ時のポイントです。
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広島県からのファクタリング希望も含め、「初めてファクタリングを利用される方」「ファクタリング会社の変更を検討されている方」お役に立てると思いますので、是非ソクデルにご相談ください。
広島県の対応エリア一覧
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