出典：農林水産省より

弊社、ソクデルは全国に対応しているファクタリング会社です。

全国の中でも関西地方、特に大阪で事業を経営されているお客様が多くいらっしゃいます。

ソクデルは東京に拠点を置いておりますが、大阪府のお客様が非常に多く、オンラインファクタリングをご活用いただいております。

大阪府のお客様であれば、お問い合わせを頂いた当日中に入金まで至ることもございます。
（大阪府の事業主様であっても当日中に入金に至らない可能性もございます。）

また、大阪府であれば、ファクタリングの相談だけでなく資金繰り改善の相談も無料で行っております。

・大阪府でファクタリング（資金調達）をご検討中の経営者様、個人事業主様
・大阪府で現在ファクタリングをご利用中の経営者様、個人事業主様

大阪府内でファクタリングをご検討の方は、是非、弊社ソクデルにご相談ください。

弊社スタッフが誠心誠意ご対応させて頂きます。 　

大阪府の経済状況とファクタリング

大阪府の企業数は287,004社で東京都に次いで大阪府が全国2位です。（平成28年時点）

府内総生産（GDP）は39兆1070億円で東京都、愛知県に次いで大阪府が全国3位です。（平成27年時点）

関西圏では大阪府の経済が最も発展しているのです。

経済規模が大きい大阪府だからこそ、資金調達（ファクタリング）の需要が高まっています。

大阪府のファクタリング会社事情についてお話します。

大阪府に本社や拠点があるファクタリング会社は数社しかありません。

大阪府でファクタリングによる資金調達を行う場合、大きく分けて2つの選択肢があります。

1つ目は、大阪ではなく遠方の東京都や福岡県のファクタリング会社を利用する方法です。

2つ目は、大阪に拠点があるファクタリング会社を利用する方法です。

大阪府では無い遠方のファクタリング会社を利用した場合、契約や商談に時間がかかってしまうケースがほとんどと思われがちですが、最近は弊社ソクデルのように全国対応のファクタリングが増えております。

オンラインファクタリングを活用すれば、対面のご利用と同じかそれ以上のスピード感で資金調達が可能です。

ファクタリング契約はお客様とファクタリング会社の信用によって成り立っております。

また、大きな金額がやり取りされるファクタリング契約では対面だとレスポンスが悪くなってしまう可能性もあります。

そういった点を考えると、大阪に拠点があるファクタリング会社に加え、弊社ソクデルのような全国対応のファクタリングのご検討をお勧めします。

弊社、ソクデルは拠点が東京ですが、大阪府のお客様も数多くおり、常に大阪府の事業主様でも十分に対応できます。
大阪府の事業主様で、スピーディなファクタリングをご検討中の方は是非大阪府に強いソクデルにお問い合わせください。

ファクタリングとは？（大阪府編）

資金調達は必要だが、どの方法で調達するかお決まりでない大阪府にお住まいの方はファクタリングでの調達もご検討ください。

ファクタリングは債権譲渡

ファクタリングとは、売掛債権（売掛金）を早期資金化できる資金調達方法です。

より詳しく説明すると、企業が取引先企業（売掛先企業）に商品やサービスを提供すると、その対価の代金を支払ってもらい、その代金を請求する権利を売掛債権（売掛金）と言います。

売掛債権（売掛金）は、支払期日になり取引先企業（売掛先企業）から入金されて初めて資金になります。

ファクタリングとは支払期日前にファクタリング会社が売掛債権（売掛金）を買取し、早期資金化できるサービスです。

このことについては、金融庁の公式HPをみるとよくわかります。

“一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。”
出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

現時点では、金融庁はこのようにファクタリングを定義しています。

地域を問わずファクタリングそのものの定義ですから、大阪府におけるファクタリングも「売掛金の早期資金化サービス」「法的に債権譲渡」と考えておけば間違いありません。

ファクタリングの法的根拠

日本ではファクタリングの歴史が浅く、融資などの資金調達方法に比べるとまだまだ普及率が低いです。

もちろん地域によって差があり、東京都や大阪府などの大都市ではファクタリングの普及率が高い傾向があります。

とはいえ、大阪府でもファクタリングの正しい知識が浸透しているとは言い切れません。

実際に、大阪府の経営者の中には、ファクタリングに対して誤った印象を抱く人も少なくないのです。

実際に、大阪府でファクタリングを初めて利用する会社からお問い合わせをいただいた際、ファクタリングの法的根拠を気にされる方が多いように感じます。

結論からいえば、ファクタリングは完全に合法です。
ファクタリングの法的根拠は、「ファクタリングは債権譲渡」という点にあります。

簡単にまとめると、

「大阪府の会社は売掛金を譲り渡すことができる」
「売掛先が債権譲渡を認めない場合でも、大阪府の会社は売掛金の譲渡が認められる」
となります。

債権譲渡が合法であれば、債権譲渡の一種であるファクタリングも同じく合法というわけです。

したがって、大阪府の会社がファクタリングで資金を調達しても、法律に抵触することはありません。

もちろん、大阪府でファクタリングを営む業者も、債権譲渡として行っている限り合法です。

大阪府でファクタリングする際に危険なのは、「大阪府でファクタリングを装って違法行為をはたらく業者」であって、「大阪府の正規のファクタリング会社」は安全に利用できます。

他の資金調達方法と比べた時のメリットは以下の通りです。

ファクタリングの特徴

ファクタリングの特徴を簡単にまとめると以下の通りです。

とにかく簡単に資金調達ができる

ファクタリングは銀行融資などと比べて、簡単な審査と簡単な契約で資金調達ができます。

大阪府の事業主様が資金調達としてまず考える銀行融資などのように事業計画書等の提出も必要ありません。

最短即日で資金調達が可能

ファクタリングは審査スピードが他の資金調達方法と比べて早いため、必然的に資金調達までのスピードが早くなります。

最短で申込日当日の資金調達が可能です。

つなぎ資金として利用されることが多い

銀行融資や政策金融公庫など審査に時間がかかってしまう資金調達のつなぎ資金として大阪府でも利用されることが多いです。

銀行や政策金融公庫からの融資が実行されるまでの期間のつなぎ資金としてファクタリングをご利用ください。

ファクタリングについての詳しい説明はこちら

二社間ファクタリングと三社間ファクタリング
事業者向けファクタリングサービスには大きく分けて２種類のファクタリングがあります。

「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」です。

大阪府でファクタリングを利用する上で「二社間ファクタリング」か「三社間ファクタリング」を選択しなければいけません。

「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」について詳しく説明していきます。

二社間ファクタリングとは？

「二社間ファクタリング」とは、お客様とファクタリング会社の二社で契約するファクタリングです。

買取対象である売掛債権（売掛金）の取引先企業（売掛先企業）はファクタリング契約には関与しません。

後ほどご説明しますが「二社間ファクタリング」の最大のメリットは取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの事実を知られずにファクタリング（資金調達）ができることです。

取引先企業（売掛先企業）は、お客様の事業の売上を担っている大切な存在です。

ファクタリングを利用しているということは少なからず資金繰りに問題があると思われる可能性があります。

最悪の場合、資金繰りに問題があることを知られてしまい取引停止になるなんてこともあり得ます。

繰り返しにはなりますが、取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）できるのが「二社間ファクタリング」です。

二社間ファクタリングのメリット

①取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）ができる。
「二社間ファクタリング」は取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）できるため、会社の信用が低下するリスクを最小限に抑えることが可能です。

②資金調達までのスピードが早い
「二社間ファクタリング」の場合、「三社間ファクタリング」のように取引先企業（売掛先企業）の承諾や承認が必要ありませんので、「審査スピード」「契約スピード」が圧倒的に早いです。
大阪府での即日ファクタリング（資金調達）が可能なのも「二社間ファクタリング」です。

二社間ファクタリングのデメリット

①手数料が割高になる事もある
「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は手数料が割高になる事もあります。
手数料の相場は
三社間ファクタリング・・・1％～9％
二社間ファクタリング・・・10％～40％

②審査が厳しくなる事もある
「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は審査が厳しくなる事もあります。
「二社間ファクタリング」は、契約に取引先企業（売掛先企業）を絡めないため、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが高く審査が厳しくなる事もあります。

③銀行や大手ファクタリング会社は「二社間ファクタリング」を提供していない
銀行や大手ファクタリング会社は「三社間ファクタリング」のみで、「二社間ファクタリング」を提供していないところが多いです。
銀行や大手ファクタリング会社の手数料が安いと言われているのは、「二社間ファクタリング」を提供していないからです。
弊社、ソクデルでは、「二社間ファクタリング」を業界最低水準の手数料で提供しております。

ソクデルのファクタリング
弊社の大阪府でのファクタリング契約の大半が「二社間ファクタリング」です。

「二社間ファクタリング」は、取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）ができるので需要が高いです。

ソクデルの「二社間ファクタリング」の特徴として、「業界最低水準のファクタリング手数料」「最短即日契約」「債権譲渡登記留保」などです。

大阪府で「二社間ファクタリング」をご検討中の方は是非、ソクデルの「二社間ファクタリング」をご利用ください。

三社間ファクタリングとは？

「三社間ファクタリング」とは、お客様、取引先企業（売掛先企業）、ファクタリング会社の三社で行うファクタリング契約です。

お客様から「三社間ファクタリング」のお申し込みをいただいた場合、取引先企業（売掛先企業）に売掛債権（売掛金）の譲渡の承諾を頂く必要があります。

そのため、取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの事実を知られてしまいます。

それでは「三社間ファクタリング」のメリット、デメリットについて見ていきましょう。

三社間ファクタリングのメリット

①ファクタリング手数料が安い
「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べると手数料が安くなります。
これは、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが低いからです。

②審査に通りやすい
「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べて審査に通りやすいです。
理由は、手数料同様、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが低いからです。

③銀行や大手ファクタリング会社が提供している
「三社間ファクタリング」は、銀行や大手ファクタリング会社も提供しております。

三社間ファクタリングのデメリット

① 取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの利用を知られてしまう
「三社間ファクタリング」の場合、必然的に取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの利用を知られてしまいます。

資金繰りに問題があることを取引先企業（売掛先企業）に知られてしまいますのでお客様の信用低下につながってしまいます。

②資金調達まで時間がかかってしまう
「三社間ファクタリング」の場合、取引先企業（売掛先企業）の承諾が必要になるため資金調達まで時間がかかってしまいます。

ソクデルの三社間ファクタリング
弊社の「三社間ファクタリング」は、大阪府のお客様に向けて銀行や大手ファクタリング会社並みの安い手数料で提供しております。

また、銀行や大手ファクタリング会社ができないようなスピードで「三社間ファクタリング」を提供しております。

大阪府で「三社間ファクタリング」をご希望のお客様は是非、ソクデルにお問い合わせください。

二社間ファクタリングと三社間ファクタリングについての詳しい説明はこちら

ファクタリングのメリット

大阪府の会社がファクタリングを利用するメリット

前項の内容とも重複してしまいますが、ファクタリングのメリットについてまとめました。

大阪府の会社は、ファクタリングを利用することで様々なメリットを得られます。

大阪府でファクタリングするメリットをくわしくみていきましょう。

比較的簡単に資金調達が可能

大阪府でファクタリングする最大のメリットは、簡単に資金を調達できることです。

資金調達の「簡単」と「難しい」を分ける要素は複数考えられますが、特に大きいのが審査の難易度でしょう。

大阪府の会社が銀行融資を受ける場合と、ファクタリングを利用する場合とでは、審査難易度には雲泥の差があります。

というのも、大阪府の銀行とファクタリング会社では審査基準が異なるためです。

大阪府の銀行は融資先を審査

大阪府の銀行から融資を受ける場合、資金調達の難易度はかなり高いといえます。

大阪府の優良企業ならば、大阪府の銀行から好条件で融資を受けることも可能でしょう。

しかしその他の会社は、審査に落ちて融資を受けられなかったり、融資を受けられても条件が厳しくなったりすることが多いです。

大阪府の会社がなぜ借入れに苦労するかといえば、大阪府の銀行が融資先を基準に審査するためです。

大阪府の銀行に限らず、ほとんどの銀行が融資を基幹業務としています。

融資によって得られる利息が収益の柱となっています。

しかしながら、銀行は低金利で貸し付けるため、貸付額に対する利息の割合は極めて低いです。

一部が貸し倒れになっただけでも損失を被ります。

だからこそ、大阪府の銀行は融資先の経営状況を厳しく審査し、返済力に問題があれば決して融資しません。

大阪府の経済が盛んとはいえ、コロナの影響が色濃く残っている現在、業績が振るわない会社も多いことでしょう。

業績が悪ければ返済力を問題視されるため、大阪府の会社にとって銀行融資の審査難易度は高く、調達は難しいといえます。

ファクタリングは売掛金を審査

これに対し、ファクタリングは売掛金を基準に審査します。

大阪府でファクタリングを利用する会社の経営状況は、審査にほとんど影響しません。

このことは、ファクタリングの仕組みを考えるとよくわかります。

ファクタリング会社は、大阪府の利用会社から売掛金を割安に（額面金額より安く）買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで差額を儲けています。

ファクタリング会社に収益をもたらすのは、あくまでも売掛金・売掛先です。

大阪府の利用会社が好調でも、売掛金の内容に問題があったり、支払人である売掛先の経営に問題があったりすれば、ファクタリングというビジネスは成り立ちません。

だからこそ、ファクタリングは売掛金を基準に審査するのです。

このように考えると、ファクタリングの審査難易度が低い理由がわかるでしょう。

大阪府でファクタリングする際、売掛金・売掛先に問題があれば審査に落ちます。

逆にいえば、売掛金・売掛先に問題がなければ審査に通ります。

取引先のうち、深刻な問題を抱えている売掛先を除けば、ファクタリング審査に落ちる心配はありません。

銀行融資、ビジネスローンの審査に通らなくても利用可能

融資とファクタリングでは、上記の通り審査基準が大きく異なります。

したがって、大阪府で融資を受けられない会社も、ファクタリングならば資金調達可能です。

大阪府の銀行融資やビジネスローンの審査に落ちた会社は、ぜひファクタリングを利用してください。

具体的には、ファクタリングは以下のような場合でも利用できます。

赤字決算でも利用可能

大阪府の会社が融資審査に落ちる理由として、最も多いのが業績悪化です。

数期にまたがって業績の悪化が続いていたり、直近の決算が赤字であったり、あるいは業績が不安定で悪化が繰り返されたりする場合、銀行は業績に問題ありとみなします。

業績が悪いということは、簡単にいえば利益が減っている（業績悪化）、利益が得られない（赤字）、利益が不安定ということです。

銀行やノンバンクは本業の利益を返済原資とみなすため、業績が悪い会社には融資しません。

特に問題なのが2期以上の連続赤字で、融資審査に通る可能性は低いです。

コロナ終息後まもない昨今、大阪府でも連続赤字になっている会社が少なくありません。

コロナ禍で赤字決算になり、コロナ後も黒字転換を達成できない会社が多いのです。

大阪府で赤字決算に悩んでいる会社は、ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングは売掛金を基準に審査するため、慢性的な業績悪化や連続赤字の会社でも利用できます。

銀行リスケ中でも利用可能

銀行の融資審査に100％通らないのは、大阪府でリスケ中の会社です。

リスケとはリスケジュールであり、返済計画の変更を意味します。

経営悪化が続き、借入金の返済負担に耐えられなくなった場合、銀行にリスケを依頼して元金の返済を猶予してもらう（利息のみ支払う）ことが考えられます。

これにより、元金分の資金を他の用途に回すことができ、経営改善を図れるというわけです。

ゼロゼロ融資の返済開始に伴い、大阪府でも返済困難に陥る会社が増えています。

すでにリスケを検討している会社もあるかもしれませんが、リスケは慎重に進めるべきです。

なぜならば、リスケ中とリスケ後の一定期間（銀行の信用が回復するまで）は銀行融資を受けられなくなるためです。

リスケは、すべての借入先が協調して行います。

借入先の銀行がリスケ中に追加融資を出せば、リスケそのものが破綻してしまうため、そのような抜け駆けは許されません。

また、大阪府でリスケ中の会社が取引のない銀行に新規融資を依頼したところで、リスケ中の会社（＝経営悪化が明らかな会社）に新規融資を出す銀行はありません。

だからこそ、大阪府でリスケ中の会社は「銀行融資は100％不可能」と考えるべきです。

唯一可能性があるのは公的金融機関の日本政策金融公庫です。

公的金融機関は民間金融機関の補完を目的としており、「リスケ中で民間金融機関から融資を受けられない」という会社にも、理論的には融資可能といえます。

しかしながら、日本政策金融公庫が融資を実行するには、リスケに関与しているすべての銀行が同意しなければなりません。

日本政策金融公庫の融資によって借入金が増えると、リスケへの影響は避けられないため、銀行が同意しない可能性が高いです。

とはいえ、リスケ中も資金繰りを回し続ける必要があり、時には資金が不足することも事実。

そこで、大阪府でリスケ中の会社、または今後リスケを予定している会社は、ファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングはリスケ中でも利用できます。

ファクタリングは売掛金を基準にするため、大阪府の利用会社がリスケしていても、していなくてもあまり問題になりません。

大阪府でリスケ中の会社にとって、ファクタリングは強い味方になるはずです。

税金分納中でも利用可能

大阪府で融資を受けられない会社のうち、特に深刻なのが税金や社会保険料の未払いです。

大阪府の会社が支払うべき税金には、法人税や消費税があります。

そのほか、事業内容や資産状況によって税金が生じることも多いです。

加えて、社会保険料の支払いも義務付けられています。

大阪府で税金や社会保険料を支払っていない会社は、融資を受けることは100％不可能と考えてください。

大阪府の銀行から融資を受けられないだけではなく、ノンバンクからも融資を受けることはできません。

税金の滞納・分納が問題視される理由は、大きく分けてふたつあります。

ひとつは、経営に問題があること。

経営が順調であれば、税金の支払いに困ることもありません。

何らかの問題を抱えているからこそ、滞納・分納に陥るのです。

税金を支払う能力がないのですから、借入金の返済能力も期待できません。

大阪府の銀行にしろ、ノンバンクにしろ、返済能力がない会社には融資しないというわけです。

ふたつ目は、差し押さえのリスク。

税金や社会保険料を滞納している会社は、大阪府の税務署から差し押さえを受けるリスクがあります。

差し押さえの対象となる資産は、不動産、預金、売掛金、動産など様々です。

融資先の会社が差し押さえに遭ってしまうと、銀行やノンバンクは貸付金を回収できなくなる恐れがあります。

だからこそ、大阪府で税金・社会保険料を滞納している会社には決して融資しないのです。

ファクタリングならば、税金・社会保険料を分納している場合にも利用できます。

もっとも、ファクタリング会社によって対応は異なり、「税金滞納中は利用不可」「分納中の会社は利用可」といった差があります。

まずはファクタリング会社に問い合わせてみるのが良いでしょう。

設立間もない会社でも利用可能

ファクタリングは、大阪府で開業したばかりの会社でも利用できます。

これも、大阪府でファクタリングする大きなメリットです。

中小企業庁が発表している資料によると、2019年度の大阪府の開業率は4.5％となっています。

全国平均の開業率は4.2％ですから、大阪府の開業率は全国的に見て高い水準といえるでしょう。

この開業率は、「2019年に大阪府で新規開業した事業所数÷前年度までの大阪府の事業所数」で計算します。

簡単に考えるならば、2019年における大阪府の全企業のうち、少なくとも4.5％が新規開業にあたるわけです。

経済活動が活発な大阪府では、開業率が高い水準で推移しているため、今後も同じ状況が続くと考えられます。

大阪府で開業後間もない会社が最も苦労するのが、資金繰り・資金調達です。

開業したばかりの会社は業績が安定せず、手元資金が乏しい中で資金繰りを回さなければなりません。

業歴によって信用を裏付けることもできず、借入れは困難です。

大阪府で創業1年未満の会社はもとより、業績が安定するまでの数年間は融資を受けられないと考えるべきです。

大阪府は開業率が高いだけに、業歴を理由に資金調達に苦労する会社も多いことでしょう。

大阪府で開業したばかりの会社には、ファクタリングの利用をおすすめします。

基本的に、ファクタリングは業歴不問です。

大阪府で創業1年未満の会社も、開業後2~3年といった会社も、ファクタリングならば問題なく利用できます。

ただし、一部のファクタリング会社では、創業1年未満に限って利用不可とする場合もあるため注意が必要です。

ファクタリングは無担保・無保証

ファクタリングは原則として無担保・無保証で利用できます。

これは、大阪府の会社にとって非常に大きなメリットです。

というのも、大阪府の会社が融資を受ける際には担保・保証が重視されるためです。

大阪府の担保・保証状況

実際に、帝国データバンクの資料 （融資等の保全状況実態調査）をみると、近畿地方の融資状況は無担保・無保証融資が11.2％、信用保証協会の保証付融資が21.9％、不動産などの担保付融資が66.9％となっています。

近畿地方全体の平均データとはいえ、大阪府は近畿地方経済の筆頭ですから、大阪単体でもこの数字と大差ないと考えてよいでしょう。

大阪府の会社のうち、無担保・無保証で融資を受けられるのはたったの11.2％だけです。

これは、「一部の優良企業だけ」という意味に捉えて差し支えありません。

大阪府の会社の約9割は、担保または保証による保全が欠かせないのです。

担保・保証のうち、大阪府は他のエリアに比べて担保が重視されることが多いようです。

全国平均でみると、担保付融資の割合は65.3％。

大阪府を含む近畿地方（66.9％）は、全国平均よりも高い数値となっています。

したがって、大阪府では担保が不足している会社ほど融資の難易度が高くなります。

また、保証付融資の全国平均は25.0％で、大阪府を含む近畿地方（21.9％）の方が低いです。

このことから、大阪府では保証の重要性が比較的低いといえるでしょう。

それでも、大阪府の会社のうち20％以上が信用保証によって融資を受けていることは事実であり、保証の重要性も決して低いとはいえません。

ファクタリングは無担保・無担保

大阪府で担保・保証が不足している会社は、ぜひファクタリングを活用してください。
ファクタリングは無担保・無保証で利用できます。

これは、ファクタリングが法的に債権譲渡であり、返済義務がないためです。

融資は返済義務を伴うため、大阪府の銀行は万が一に備えて担保・保証を求めます。

返済義務がなければ担保・保証を求める理由はなく、したがってファクタリングは原則「無担保・無保証」というわけです。

これは、「（不動産などの）担保資産が不要」「（信用保証協会や保証会社による）機関保証が不要」ということに加えて、「（第三者や代表者個人の）連帯保証が不要」という意味でもあります。

この点において、ファクタリングはビジネスローンよりも優れています。

大阪府の会社が利用できるビジネスローンには、担保・保証不要を謳うものが少なくありません。

しかし実際には、保証会社の保証や代表者個人の連帯保証が必須となるケースが多いです。
その点、ファクタリングはあらゆる意味で「無担保・無保証」です。

以下のような会社では、このメリットが特に大きいといえます。

・大阪府で担保・保証が不足している会社
・大阪府で起業したばかりで信用保証協会の保証審査に通らない会社
・経営者個人の信用情報に問題があり、ビジネスローンの保証審査に通らない会社
・担保・保証に余力があるものの、いざというときのために担保・保証余力を温存しておきたい会社

最短即日で資金調達が可能

ファクタリングは資金調達スピードに優れています。

大阪府で資金調達を急いでいる会社にはファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの資金調達スピードは方式によって異なります。

大阪府でファクタリングする場合、以下を目安にしてください。

・2社間ファクタリング：最短即日
・3社間ファクタリング： 最短1週間程度
・オンラインファクタリング：最短数時間

このように、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能です。

2社間ファクタリングを提供している会社の多くは「最短即日対応」を打ち出しています。

ソクデルの2社間ファクタリングも即日対応が基本です。

大阪府で資金調達を急ぐ会社は、3社間ファクタリングは避けてください。

3社間ファクタリングは構造上、即日対応ができません。

債権譲渡通知・承諾手続きが必須となり、債権譲渡通知書だけでも数日を要します。

銀行融資が数週間～1ヶ月程度かかることを考えると、3社間ファクタリングもスピーディといえますが、「今日までに」「数日中に」といった緊急の場合には利用できません。

よりスピーディな資金調達を希望する場合、オンラインファクタリングがおすすめです。

オンラインファクタリングは、従来の2社間ファクタリングをオンライン化したサービスです。

申し込みから契約までの手続きを全てオンラインで行います。

これにより短時間で手続きを完了でき、最短数時間での資金調達も可能となりました。

ソクデルのオンラインファクタリングサービスも最短60分入金の実績が多数あり、大阪府の利用会社からもご好評をいただいております。

少ない書類で利用可能

大阪府の会社の中には、利便性を重視する会社も多いことでしょう。

大阪府だけではなく、全国的に人手不足が問題となっています。

パーソル総合研究所と中央大学の共同研究データ（労働市場の未来推計2030） によると、大阪府では2030年、10万人以上20万人未満の人手不足が見込まれています。

当然、資金繰りや資金調達に振り分けられる労働力も減るため、できるだけ利便性の高い方法で資金を調達することが重要です。

資金調達の利便性は、必要書類によって大きく左右されます。

分かりやすいのが銀行融資です。

大阪府の銀行から融資を受ける場合、決算書や資金繰り表、試算表、経営計画書、返済計画書、資金使途の裏付け書類など多くの書類を求められます。

融資交渉を有利に進めるため、専門家の協力のもと決算対策を行ったり、計画書を念入りに作成したりする会社も多いです。

必要書類の作成・取得の時点で多くの手間とコストがかかるため、利便性は低いといえます。

多くの手間をかけて融資を依頼した後も、融資担当者や支店長との面談に備えて説明資料を準備したり、追加書類の提出を求められたり、追加の労力がかかることも少なくありません。

資金調達方法によって必要書類は異なりますが、それなりに手間がかかる点では同じです。

大阪府の会社が少ない書類で利用でき、書類の準備にほとんど手間がかからない資金調達方法はファクタリングだけです。

例えば、大阪府の会社がソクデルをご利用いただく場合、以下の4点をご準備ください。

・直近3ヶ月の取引入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳・当座照合表）
・決算書直近2期分（勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの）
・成因資料（請求書・発注書・納品書など）
・取引先企業との基本契約書

このように、ファクタリングの必要書類はすでに手元にあるものばかりです。

書類の取得や作成に手間がかからず、必要なタイミングで簡単に利用できます。

多額の資金調達も可能

コロナ禍によって打撃を受けた大阪府経済は、着実に回復しつつあります。

今後、大阪府の会社では投資活動なども徐々に活発化していくことでしょう。

投資活動には多額の資金が必要になるわけですが、その際にもファクタリングが役立ちます。

大阪府の新型コロナ破綻

表面的にはコロナが収束したものの、2024年現在、コロナ関連の経営破綻は高い水準で推移しています。

東京商工リサーチのデータ によれば、新型コロナ破綻の累計は1万件に迫っている状況です。

新型コロナ破綻の累計を都道府県別にみた場合、1位は東京都（1840件）、2位は大阪府（841件）となっています。

これをみれば、大阪府で倒産が増えていることは明らかです。

倒産しない会社にとっても他人ごとではありません。

大阪府の会社が多数倒産するということは、それらの会社に貸し付けた大阪府の銀行では多額の貸倒損失が発生するということです。

不良債権が増加している中、大阪府の銀行が積極的に融資することは困難でしょう。

つまり、大阪府の融資環境は悪化することが予想され、借入額が大きいほど融資交渉が難航する可能性が高いのです。

ファクタリングで調達できる金額

大阪府で多額の資金を調達する会社には、ファクタリングの活用をおすすめします。

ファクタリングの調達可能額は手元の売掛金に依存します。

例えば、月商3000万円、全て信用取引、回収サイト1ヶ月の会社であれば、月当たりの売掛金の平残は3000万円です。

ファクタリングは売掛金を売却するため、この会社が調達できる上限額も3000万円となります。

もちろん、手元の売掛金が多い会社ほど調達できる金額は大きくなります。

調達可能額の上限はファクタリング会社によって異なりますが、大阪府でファクタリングする場合、数千万円単位の調達も十分に可能です。

大阪府で多額の資金を調達する際には、「全額を大阪府の銀行から借入れ」と考えるだけではなく、「全額をファクタリングで調達」「一部をファクタリングで調達、残りを大阪府の銀行から借入れ」など、様々な組み合わせを検討してみましょう。

信用情報が傷つかずに資金調達が可能

大阪府で資金調達する際、信用情報を気にする方もいることと思います。

ファクタリングは信用情報に傷をつけることなく資金を調達できます。

大阪府の会社が信用情報をクリーンに保つ上で、これは大きなメリットになるでしょう。

ノンバンクは信用が悪化

大阪府で資金調達する会社が、特に注意したいのはノンバンクからの調達です。

大阪府の銀行から融資を受けられない場合、ノンバンクのビジネスローンを利用する会社も多いことでしょう。

しかし、ビジネスローンには大きな問題があります。

それは会社の信用に傷がつくことです。

ビジネスローンからの借入れがあるというだけで、銀行融資の審査に大きなマイナスとなります。

実際に、大阪府の銀行に融資を依頼したところ、借入先一覧表にビジネスローンが記載されていたために融資を受けられなかった…といった事例も珍しくありません。

これを避けるために、会社としてビジネスローンを利用するのではなく、経営者個人として消費者金融から借り入れる経営者も多いです。

しかし、消費者金融から借り入れた場合、その履歴は個人信用情報機関に必ず記録されます。

信用情報機関には大阪府の銀行も加盟していますから、調べようと思えばいつでも調べることができます。

特に新規取引の銀行であれば、経営者個人の信用情報を調べる可能性が高いです。

中小企業に融資する場合、銀行は経営者個人の資産状況も考慮するため、経営者個人の信用情報はクリーンに保っておきたいところです。

ファクタリングは信用情報に影響しない

大阪府でファクタリングした場合、会社の信用情報には一切影響がありません。

なぜならば、ファクタリングの利用を銀行に知られることがないからです。

まず、ファクタリングの利用歴は記録されません。

信用情報機関は、銀行や貸金業者の間で融資関連の情報を共有するための機関です。

ファクタリングは法的に債権譲渡であり、貸金業ではなくファクタリング業に分類されます。

したがって、ファクタリング会社は信用情報機関に加盟しておらず、ファクタリングの利用歴も記録されないというわけです。

また、大阪府の銀行から融資を受ける際の提出書類によって、ファクタリングの利用を裏付けることは困難です。

大阪府でファクタリングした際、帳簿の上では「売掛金→現金預金」という変化が起きます。

これは、支払期日を待って売掛金を回収した場合と同じ動きですから、銀行がファクタリングの利用を断定することはできません。

ファクタリングは信用情報に記録されず、提出書類からも把握できないため、信用情報に傷がつけずに資金を調達できます。

大阪府の個人事業主でも利用可能

大阪府で個人事業主を営む人にも、ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングは大阪府の会社だけではなく、大阪府の個人事業主も利用できます。

基本的に、個人事業主は資金調達に苦労するものです。

個人は法人に比べて信用が低いため、貸す側としても消極的にならざるを得ません。

大阪府の銀行に融資を依頼しても、法人と同じように借りることは難しいでしょう。

個人事業主向けのビジネスローンを勧められるのが関の山です。

したがって、大阪府の個人事業主が資金を調達する場合、ビジネスローンから調達したり、個人として消費者金融から調達することが多くなります。

しかし、上記の通りビジネスローンや消費者金融には多くの問題があるため、たとえ個人事業主でも利用は極力避けるべきです。

そこで、大阪府の個人事業主はファクタリングで調達しましょう。

元来、ファクタリングは法人向けの資金調達方法として発達してきたため、ごく最近まで個人事業主の利用は一般的ではありませんでした。

しかし、働き方改革やコロナ禍の影響で個人事業主が増加し、個人事業主によるファクタリングのニーズが高まったことにより、個人事業主のファクタリング環境は格段に良くなりました。

ソクデルのように優良ファクタリング会社が法人・個人事業主の両方に対応しているほか、個人事業主専業として新規開業するファクタリング会社も多いです。

もちろん、大阪府から利用できる個人事業主向けファクタリングもたくさんあります。

実際に、ソクデルでも大阪府の個人事業主様からのご依頼が年々増えています。

二社間ファクタリングなら取引先（売掛先）に知られずに資金調達が可能

資金繰り・資金調達に悩んでいる会社は、取引先に知られず資金を調達したいと考えます。

苦しい台所事情を取引先に知られると、取引に悪影響を及ぼすためです。

大阪府の会社が、取引先に知られず資金を調達するためにはファクタリングが役立ちます。

ファクタリング方式の解説にもある通り、2社間ファクタリングは売掛先が一切関与しない方式です。

申し込みから契約・入金まで、すべての手続きを「大阪府の会社」と「ファクタリング会社」の2社間で行い、売掛先が関与することはありません。

当然ながら、売掛先に知られることなくファクタリングできます。

なお、売掛先に知られたくない場合、必ず2社間ファクタリングを選んでください。

3社間ファクタリングは売掛先が関与するため、売掛先にバレずに利用することはできません。

大阪府でファクタリングを利用している会社の多くは、売掛先の信用リスクを避けるために2社間ファクタリングを選んでいます。

売掛債権（売掛金）を回収できないリスクを減らせる

万が一取引先（売掛先）が倒産して売掛債権（売掛金）を回収できなくても責任や弁済を負わなくてもいい

ファクタリングは資金調達だけではなく、回収不能リスクの軽減にも役立ちます。

上記でも述べた通り、大阪府では新型コロナ破綻が非常に多いです。

売掛先が倒産した場合、売掛金の回収は困難になります。

満額回収できる可能性はほぼゼロ、回収できたとしてもごく一部分に限られるでしょう。

取引額が大きい売掛先が倒産すれば、それが致命傷となって連鎖倒産に陥る危険もあります。

したがって、倒産件数が増えている大阪府において、回収不能リスクへの備えは急務といえるでしょう。

とはいえ、回収不能リスクの軽減には与信管理が欠かせず、与信管理には専門の人材が欠かせません。

与信調査には相応のコストがかかるため、手元資金に余裕がない会社が与信管理を徹底するのは困難です。

与信管理をせずに回収不能リスクを軽減するには、ファクタリングがおすすめです。

大阪府でファクタリングする際には、原則として「償還請求権なし」で契約します。

償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。

「償還請求権あり」ならば、回収不能時に買い戻しを請求されるため、回収不能リスクは軽減できません。

その点、ファクタリングは「償還請求権なし」です。

大阪府の会社がファクタリングで資金調達した後、売却した売掛金が回収できなくなったとしても、買い戻しを請求されることはありません。

回収実務や不良債権処理、貸倒損失などは全てファクタリング会社が負担します。

ファクタリングには、自社の回収不能リスクをファクタリング会社に移転できるメリットがあるのです。

倒産の嵐が吹き荒れる大阪府だからこそ、ファクタリングで回収不能リスクの軽減を図りましょう。

オンライン対応の場所を選べば大阪府にいながら全国のファクタリング会社を利用可能

近年、政府はデジタル化に力を入れています。
特に大阪府は、全国的にみてもデジタル化の動きが活発です。

例えば大阪産業局が「大阪DX推進プロジェクト」に取り組んでいるほか、定期的に「DX総合EXPO大阪」を開催しています。
この流れはファクタリング業界にも波及しており、オンラインファクタリングを導入する業者も増えてきました。

大阪府でファクタリングする際、これが大きなメリットとなります。

大阪府などの大都市はファクタリングが比較的普及しており、大阪府に支社を構えるファクタリング会社もあります。

しかし、多くのファクタリング会社が東京に本社を構えていることは事実です。

自社に最適と思われるファクタリング会社を見つけても、大阪府に支社を構えていないケースが少なくありません。

オンラインファクタリングが普及する以前であれば、大阪府という地理条件によって、自社に適したファクタリング会社を利用できないこともあったのです。

オンライン対応が広がったことにより、現在ではこのような問題も少なくなりました。

オンラインであれば、大阪府にいながら遠方のファクタリング会社を利用できます。

大阪府でファクタリングする際には、「大阪府に本社があるファクタリング会社」だけではなく、「大阪府以外で営業するオンライン対応のファクタリング会社」も検討してみてください。

以上がファクタリングのメリットになります。

大阪府の会社がファクタリングを利用するデメリット

メリットの多いファクタリングですが、もちろんデメリットもあります。

大阪府でファクタリングを利用する会社は、以下の点に気を付けてください。

手数料が発生してしまう

まず気を付けたいのが手数料です。
ファクタリングには必ず手数料がかかります。

ファクタリング審査の結果に応じて手数料率が決まり、額面金額から手数料を差し引いた金額が入金される仕組みです。

手数料が高すぎる場合、その負担によって資金繰りが悪化する危険があります。

したがって、ファクタリング手数料はできるだけ抑えたいところ。

大阪府でファクタリングする際には、以下の手数料相場を参考にしてください。

・2社間ファクタリング：額面金額の10～30％
・3社間ファクタリング：額面金額の1～10％

手数料を抑えるポイントは、優良ファクタリング会社を選ぶことです。

一般的に、優良ファクタリング会社は相場よりも手数料率を安く設定しています。

概ね相場の半分程度で利用できることがわかります。

また、手数料が安いファクタリング方式を選ぶのもポイントです。

大阪府でファクタリングする場合、大阪府以外の（多くは東京の）ファクタリング会社を選ぶことも多いでしょう。

その場合、通常の2社間ファクタリングよりもオンラインファクタリングを選んだ方がお得です。

債権譲渡登記が必要な場合がある

次に注意したいのが債権譲渡登記。

債権譲渡登記とは、債権譲渡取引によって生じる権利の変化を法的に裏付けるものです。

大阪府でファクタリングした際、債権譲渡契約を結ぶことで売掛金の債権者が「大阪府の会社→ファクタリング会社」に変化します。

2社間ファクタリングであれば、大阪府の会社とファクタリング会社以外の第三者が一切関与しないため、二重譲渡や使い込みなどのトラブルが発生する恐れがあります。

トラブルの際、ファクタリング会社が権利を主張するには第三者対抗要件が必要です。

第三者対抗要件を具備する方法は、「債権譲渡登記を行うこと」「債務者（売掛先）に対して債権譲渡通知を行うこと」「債務者が債権譲渡に承諾すること」のいずれかです。

2社間ファクタリングは売掛先が関与しないため、債権譲渡登記が唯一の方法となります。

したがって、2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を求められることが多いのですが、これによりいくつかの問題が生じます。

一つ目はコストの問題です。

債権譲渡登記の際には、司法書士報酬や登記手数料により10万円程度のコストがかかります。

二つ目は信用リスク。

登記内容は公示され、誰でも閲覧可能となります。

誰でも閲覧できる、つまり誰が見ても権利関係が明らかになっているからこそ、第三者対抗要件を具備できるのです。

当然、売掛先その他の関係者が閲覧することもでき、ファクタリングの利用を知られるリスクがあります。

2社間ファクタリングは秘匿性の高い資金調達方法ですが、債権譲渡登記によってわずかにリスクが残ることは否めません。

コストと信用リスクの問題を解消するには、弊社ソクデルのように債権譲渡登記の留保に応じているファクタリング会社を選ぶか、債権譲渡登記不要のオンラインファクタリングを選ぶのがおすすめです。

ファクタリング会社の選び方が重要

最後に気を付けたいのが、大阪府でファクタリングする際の業者選びです。

大前提として、悪質業者を避けなければなりません。

現在、ファクタリング業界には悪質業者が紛れ込んでいます。

ファクタリングが急速に普及していく一方で、法整備が追い付いていない状況です。

ファクタリングに関する規制はほとんどなく、新規にファクタリング業を開業する際にも登録や免許は必要ありません。

その結果、ヤミ金などの違法業者がファクタリング業を装うケースが後を絶たないのです。

大阪府においても、ファクタリング業を装う悪質業者は存在しており、金融庁も以下のように注意を喚起しています。

“中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。”
出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

悪質業者の手口といえば、年利換算で数百～千％超の高金利設定や違法な取り立てなど、まさにヤミ金そのものです。

大阪府でファクタリングする際にこのような悪質業者を選んでしまえば、ファクタリングのメリットはほとんど得られず、経営に支障を来します。

だからこそ、大阪府の会社は悪質業者を避けるように努めてください。

最も確実なのは優良ファクタリング会社を選ぶことです。

優良ファクタリング会社は法律を遵守しており、合法的かつ安全に利用できます。

優良ファクタリング会社を選ぶことが悪質業者を避けることにつながるのです。

具体的な選び方については別の記事で詳しく説明しています。

大阪府の事業主様がファクタリングを利用するならソクデルがおすすめ！

大阪府の事業主様がファクタリング（資金調達）をご希望の方は是非ソクデルにご相談ください。

以下がソクデルの特徴です。

・ご利用者様の資金繰り改善を第一に考えた手数料（手数料5%～）

・最短１時間（60分）で資金調達可能

・債権譲渡登記の留保可能

・親切丁寧な対応

・個人事業主様もご利用可能

・時間外受付を行っており、営業時間外でも担当者と話すことが可能

・土日営業あり、詳しい営業時間はお問い合わせください

大阪府からのファクタリング希望も含め、「初めてファクタリングを利用される方」「ファクタリング会社の変更を検討されている方」お役に立てると思いますので、是非ソクデルにご相談ください。

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