2024年10月11日
北海道で資金調達を考える際、ファクタリングはかなり有効な手段と言えるのではないでしょうか。
融資では間に合わない、そもそも融資が利用できないなど、事業主によって事情は様々です。
そんな中でもファクタリングは北海道の事業主にとって利用のハードルが低く、スピード感は随一です。
本稿は
・北海道からファクタリング会社をお探しの方
・北海道のファクタリング会社をお探しの方
・北海道で現在ファクタリングをご利用中の方
・北海道でファクタリング手数料を安く利用したい方
・北海道で即日ファクタリングを栄養したい方
向けの記事になります。最後までお読み頂ければ幸いです。
北海道でファクタリングをご希望の企業様は是非参考にしてください。
また、北海道でファクタリングを検討中の方は是非、弊社ソクデルにご相談ください。
北海道で即日ファクタリングをご希望のお客様向けに、北海道で成功するファクタリング会社選びについて解説していきたいと思います。
ファクタリングは、近年日本で注目されている資金調達法です。
お客様がお持ちの売掛債権をファクタリング会社が買取ることによって、入金期日前に現金化できます。
ファクタリングは借入ではないため、負債を増やすことなくシンプルに資金調達することができます。
北海道で事業を経営しており、資金繰り（資金調達）にお悩みのお客様へファクタリングでの問題解決をご提案いたします。
ファクタリングは比較的新しい資金調達方法です。
北海道ではまだあまり知名度が高くないファクタリングを利用するのに不安な気持ちがあるお客様もいらっしゃるかと思います。
ファクタリングについての知識は勿論のこと、「北海道で失敗しないファクタリング会社選び」について解説していきます。
最後までお読み頂けると幸いです。
北海道で資金調達にお悩みのお客様が一人でも問題解決できるよう願っております。
弊社ソクデル、全国対応のファクタリング会社です。
北海道で事業を展開している法人様や個人事業主様も弊社ファクタリングサービスの利用が可能です。
無料相談（電話・出張）も受付けておりますので、北海道でファクタリングをご希望のお客様は、お気軽にご相談ください。
北海道で盛んな産業とは
北海道はその広大な土地と豊かな自然資源を活かしたさまざまな産業が栄えています。
農業、漁業、観光業などがその中心ですが、近年では情報技術産業や食品加工産業も急成長しています。
2020年の農業産出額は1兆2,667億円と全国の14.1％を占め、小麦、大豆、馬鈴しょなどの畑作物やたまねぎなどの野菜、生乳や牛肉など数多くの農畜産物が全国第1位の生産量。
出荷額ベースでみてもバター、練乳、粉乳、脱脂粉乳など、数多くの食料品において全国1位です。
北海道は日本最大の食料供給地域として重要な役割を担っているといえるでしょう。
出典北海道データブック2022_農業
出典我が国の工業
道内には小規模から中規模の事業者が多く、地域の経済を支える存在となっています。
こうした事業者の資金調達には、ファクタリングが有用な方法として注目されており、売掛金を活用することで、資金繰りの安定や新たな投資の実現が可能です。
無料相談や見積もりを活用してこれからの経済活動にぜひお役立てください。
北海道で人気のある観光スポット
北海道の見どころ・魅力は、やはり何と言っても広大な自然でしょう。
ただし、あまりにも広すぎるため、観光をする場合はエリアを絞ることをおすすめいたします。
函館周辺であれば五稜郭タワー・函館山・函館山展望台、札幌周辺であれば藻岩山・円山動物園・すすきの・大通公園・札幌市時計台・さっぽろテレビ塔・さっぽろ羊ヶ丘展望台などが有名な観光スポットとして挙げられます。
また、小樽運河（小樽）、旭山動物園（旭山）、青い池（十勝）、ファーム富田（富良野）、博物館網走監獄（網走）など、いたるところに観光スポットがある点も北海道の大きな魅力です。
洞爺湖、摩周湖、知床五湖など、湖が多いのも北海道の特徴ではないでしょうか。
北海道でファクタリングを成功させるための注意点
近年、日本でのファクタリング利用者数は増加傾向にあります。
そのため、需要に合わせて新しいファクタリング会社が続々と設立されています。
ファクタリング会社の中には、闇金業者のような悪質なファクタリング会社もわずかながら紛れ込んでいます。
悪質なファクタリング会社と契約してしまえば、資金繰り改善どころではありません。
かえって資金繰りが悪化してしまうケースが多いです。
北海道で失敗しないファクタリング会社を選ぶためにも、まず悪質なファクタリング会社でないか判断する必要があります。
悪質なファクタリング会社にはいくつかの特徴がありますので、これからご紹介致します。
しっかりポイントを押さえて悪質なファクタリング会社と契約しないようにしましょう。
悪質なファクタリング会社の特徴
①償還請求権があるファクタリングを提供している
ファクタリングは「売掛債権の買取サービス」なので、償還請求権はありません。
償還請求権とは、ファクタリングした売掛債権が回収できなかった時に、お客様（債権売却者）に弁済させる権利です。
もし、償還請求権がある場合「売掛債権を担保とした貸付」となってしまいます。
貸付となれば、貸金業に該当しますので、ファクタリング契約ではありません。
貸金業の場合、金融免許を持っていないと経営ができません。
金融免許を持っていないにもかかわらず、貸金業を行うことは違法です。
検討中のファクタリング会社が償還請求権があった場合は、悪質なファクタリング会社の可能性が高いです。
②ファクタリング手数料が相場より高額
悪質なファクタリング会社の場合、ファクタリング手数料が相場より高額であることが多いです。
一般的なファクタリング手数料相場は以下の通りです。
2社間ファクタリングの手数料相場：10%～30％
3社間ファクタリングの手数料相場：1％～10％
これ以上のファクタリング手数料を提示された場合は、悪質なファクタリング会社の可能性がありますが、一方で本来であれば審査落ちの内容でも柔軟な審査によってなんとか利用できるという場合もあります。
その場合では、ファクタリング手数料が高くなることもありますので、一概には悪質と言えないことも頭に入れておきましょう。
ただ、高額なファクタリング手数料はかえって資金繰りが悪化してしまいますのでお気をつけください。
ファクタリング手数料は1％でも安いほうがいいです。
③ファクタリング手数料は適正だが、その他の費用が高額（発生する）
ファクタリング手数料が適正だからといって、安心してはいけません。
悪質なファクタリング会社の場合、手数料以外の費用が高額であることも多いです。
出張費用で15万円、債権譲渡登記料金で10万円を請求してくる悪質なファクタリング会社もあります。
たとえファクタリング手数料が適正でも、その他の費用が高額であれば資金繰りが悪化してしまいます。
ファクタリング手数料と、そのほかの費用を合わせると実質手数料が相場以上になることがあるためご注意ください。
そのため契約時には、ファクタリング手数料だけではなく、その他の費用が発生しないことを確認するのがおすすめです。
④担保や保証人が必要
悪質なファクタリング会社の場合、担保や保証人が必要になることが多いです。
一般的なファクタリングは「売掛債権の買取サービス」なので、担保や保証人は不要です。
もし、担保や保証人が必要な場合は「売掛債権を担保とした貸付」となってしまいます。
担保や保証人が必要と言われた場合、悪質なファクタリング会社の可能性が高いです。
⑤会社の住所が架空
悪質なファクタリング会社の場合、ホームページなどに記載されている会社住所が全く関係のない場所や架空の場所になっていることが多いです。
ファクタリング会社と契約する時は、ちゃんとその住所に会社が存在しているか地図で調べることがおすすめです。
もし余裕があれば、実際に確認しに行くのもいいかと思います。
⑥電話をしても毎回同じ人が出る
毎回同じ人が電話に出る場合、悪質なファクタリング会社の可能があります。
悪質なファクタリング会社は、一般的なファクタリング会社と比べて小規模での経営が多いです。
悪質なファクタリング会社は、１人だけで業務を行っていることも少なくはありません。
⑦法人用口座がない
闇金業者が経営する悪質なファクタリング会社の場合、法人用口座がありません。
何故なら法人用口座の作成は、普通の会社でも簡単ではないからです。
闇金業者が経営する悪質なファクタリング会社の場合、法人用口座が作れないのです。
振込先が会社名の口座ではなく、個人の口座の場合、悪質なファクタリング会社の可能性が高いので、契約をする際に支払い口座を一度確認してください。
⑧担当者と面談ができない
悪質なファクタリング会社の場合、担当者と面談ができないまま契約になることが多いです。
もし、面談なしに電話のみで契約を終わらせようとしてくる場合はご注意ください。
悪質なファクタリング会社の可能性があります。
ファクタリングは大きな金額が動く取引ですので、トラブルを防ぐためにも面談はしたほうがいいです。
※ただし、近年オンラインでの商談が増えてきておりますので一概に面談は必須とは言えません。
⑨契約書がない
悪質なファクタリング会社の場合、契約書をつくりません。
何故なら契約書などの証拠が残っていれば、逃げ道が作れないからです。
摘発される可能性が高くなってしまいます。
契約書をつくらないファクタリング会社の場合は、絶対に契約をしない方がいいです。
北海道でファクタリング会社を選ぶ4つのポイント
悪質ではないファクタリング会社を見極めた上で優良なファクタリング会社を選ぶポイントを4つご紹介します。
出張訪問をしてくれるか
ファクタリング会社を選ぶ上で、出張訪問をしてくれるか否かは重要になります。
もしファクタリング会社へ来店しなければいけない場合、お客様自身が時間や交通費用を負担しなければいけません。
日々忙しいお客様にとって、大きな負担になります。
出張訪問を対応しているかどうかは、ファクタリング会社のホームページやパンフレットなどに記載されていることが多いので、事前に確認しておくのがおすすめです。
弊社ソクデルは、北海道のお客様であっても出張訪問可能です。お気軽にご相談ください。
対応スピードで判断する
ファクタリング会社によって対応スピードは大きく異なります。
最短即日対応しているファクタリング会社もあれば、最短翌日対応のファクタリング会社もあります。
一刻も早く資金調達が必要な場合は、最短即日対応をしているファクタリング会社がおすすめです。
また、お申込みの際に担当者に急ぎであることを伝えれば他のお客様よりも優先的に審査を進めてくれる会社もあります。
このように融通を聞かせてくれる会社は、優良なファクタリング会社の可能性が高いです。
ファクタリング手数料で判断する
ファクタリング会社によって、手数料の設定は異なります。
同じ売掛債権でも、A社では20%、B社では18%、C社では14%ということも珍しくありません。
そのため、一社にお申込みをするのではなく、複数社に相見積もりを取り、ファクタリング手数料を比較してから契約することがおすすめです。
柔軟性で判断する
ファクタリング会社によっては、審査書類に不備がある場合は無条件で審査をしてくれない会社と、他書類で補える場合に対応してくれる会社があります。
お客様のなかには、もともと作成していない書類がある方もいらっしゃいます。
一刻も早く資金調達をしなければいけない状況の時、売掛先企業様に依頼して作成してもらう時間はありません。
そのためファクタリング会社を選ぶ際は、審査を柔軟に進めてくれる会社がおすすめです。
北海道でファクタリングを成功させるための注意点
ファクタリングは、１回で大きな金額が動く取引ですのでファクタリング会社選びは重要です。
ファクタリング会社選びを間違ってしまえば、かえって資金繰りが悪化してしまう可能性もあります。
そのため、事前にファクタリング会社選びのポイントを知っておくことが大切です。
北海道で失敗しないファクタリング会社の選び方のポイントが以下になります。
・悪質なファクタリング会社ではないか
・出張訪問をしてくれるか
・対応スピードで判断する
・手数料で判断する
・柔軟性で判断する
資金繰り改善をするためにも、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。
北海道で初めてファクタリングを利用される方へ
ここからは「ファクタリング」がどのような資金調達方法であるかという概要や、ファクタリングを利用することで北海道の企業がどんなメリットを得ることができるのかを解説させていただきます。
この資金調達方法を正しく理解していただき、自社が利用すべきなのかの判断材料としていただければ幸いです。
ファクタリングとは「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」である
ファクタリングは売掛債権を売却し現金化する資金調達方法を指します。
金融庁のサイトでも「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」であると書かれており、ファクタリング会社と呼ばれる買取業者に対して手数料を支払って売却し、現金を得るのがこの資金調達方法の仕組みとなります。
ファクタリングは融資とは異なる
ファクタリングは「融資とは大きく違う資金調達方法」です。
大きな違いとしてファクタリングを利用して資金を得たとしても、負債額の増加には繋がらない点が挙がります。
融資ではないことから利息などは発生せず、利用に関しても担保や保証人を求められることはありません
また経営状況が審査で重視される融資とは違い、ファクタリングでは利用申込を行った企業の支払い能力などが審査にあまり影響しないのも大きな特徴です。
ファクタリングを北海道の企業が利用するメリット
ファクタリングは融資とは全く違う資金調達方法であり、その違いが利用する側にとっての大きなメリットに繋がります。
北海道で事業を営む経営者様が以下にご紹介するメリットに惹かれるものがあるのであれば、ファクタリングの利用をご検討されることをおすすめします。
売掛債権を早期現金化できる
ファクタリングは「決済日前」の売掛債権を売却し現金へと変える資金調達方法であり、ファクタリングを利用することで本来の決済日よりも早いタイミングで売掛債権の現金化が行えることになります。
北海道に限ったことではなく現在の日本では掛け取引が一般的であり、売掛債権の決済日までの資金繰りは多くの経営者様にとって悩みの種となっているはずです。
しかし早いタイミングで売掛債権を資金調達に利用できれば、その悩みは解消可能となります。
即日資金調達も可能な「速さ」
会社経営を順調に行うためには、資金繰りのトラブルに対して備えることが大切です。
しかし突発的な出費に対しての蓄えなどが必要であることは理解できていても、資金繰りの余裕のなさから十分な運転資金の確保もままならないことも考えられます。
そのような状況での突発的な出費は、資金繰りへの大きなダメージにもなりかねませんが、「即日資金調達」が実現可能なファクタリングを利用すれば、北海道の経営者様も素早く現金を用意し状況に対応することも難しくはありません。
経営状況の審査への影響が小さい
たとえ資金調達方法として優れていたとしても、「審査」に通過できなくては意味があるとは言えません。
融資の審査に通過できなかったという北海道の企業の多くでは「経営状況」や「将来性」が、審査落ちの原因となっている可能性が高いのが現実です。
しかしファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要であり、債権売却を申し込んだ企業の「経営状況」や「将来性」は重要ではなく、赤字経営や税金滞納中という企業も審査通過が可能なのです。
売掛先の倒産リスク対策にもなる
売掛債権を利用した取引では「売掛先の倒産」というリスクをゼロにすることは不可能です。
万が一にでも北海道の企業の売掛先が決済前に倒産した場合には、支払いが受けられず資金ショートに陥る危険や黒字倒産の可能性も考えられます。
ですがファクタリングを利用し早期に売掛債権を売却した際には、原則的に売掛債権に関しての責任そのものも譲渡されます。
つまり決済が行なわれなくとも債権を売却した企業が受けるダメージはなく、売掛先の倒産リスク対策にもファクタリングは役立つということになります。
提出書類の準備や作成の負担が小さい
融資には銀行融資などの選択肢がありますが、もっとも中小企業向きと言われているのが日本政策金融公庫です。
北海道にも日本政策金融公庫に対して申込を行った経験があるという企業が少なくはないはずですが、提出書類が多く作成に手間のかかる書類もあり手続きの負担は大きいと言わざるを得ません。
対してファクタリングは債権の存在を示す書類として請求書などが必要になるものの、提出書類の数も少なく複雑な書類の作成も不要であり、小さな負担で利用することができるのです。
企業価値を高める効果が期待できる
ファクタリングを利用することで売掛債権が減り現金が増えれば「バランスシートのスリム化」を進めることができます。
さらにバランスシートのスリム化によって自己資本比率や純資産利益率などが向上し、その結果として企業価値が高まることも期待できるのです。
金融機関は融資を行う際の審査でこれらの数字を参考にすることも多く、北海道でもファクタリングの活用によって融資が受けやすくなる可能性は少なくはありません。
『「ファクタリング」の解説と資金調達方法としてのメリット』まとめ
・ファクタリングとは債権の売却によって現金化を行う「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」である
・融資とは違い負債額を増やさず担保も保証人も不要
・債権の早期現金化、即日資金調達、経営状況が審査に大きく影響しないなどのメリットがあり、小さな手続きの負担で企業価値を高めることもできる
資金調達方法としてのファクタリングの概要を正しく理解することで、融資と判断される危険性の高いサービスを行う悪質業者に騙される危険を減らすことができます。
またファクタリング利用に関してのメリットを知ることにより、北海道でもファクタリングをより活用できるようになるはずです。
北海道の事業主様がファクタリングを利用するならソクデルがおすすめ！
北海道の事業主様がファクタリング（資金調達）をご希望の方は是非ソクデルにご相談ください。
以下がソクデルの特徴です。
・ご利用者様の資金繰り改善を第一に考えた手数料（手数料5%～）
・最短１時間（60分）で資金調達可能
・債権譲渡登記の留保可能
・親切丁寧な対応
・専任担当制
・個人事業主様もご利用可能
・時間外受付を行っており、営業時間外でも担当者と話すことが可能
・土日営業あり、詳しい営業時間はお問い合わせください
☆☆ソクデルはお客様に対し専任の担当者が付きます☆☆
専任担当制ならではの細やかなサービス、フォローが可能です。
お客様の資金繰り改善のパートナーとなるべく精一杯取り組みます。
また担当者との相性が合わないと感じられた時は担当者の変更もできますので、その際は、お気軽にお申し出ください。
北海道からのファクタリング希望も含め、「初めてファクタリングを利用される方」「ファクタリング会社の変更を検討されている方」お役に立てると思いますので、是非ソクデルにご相談ください。
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